Bank क्या है और इसके कार्य एंव उद्देश्य

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Bank क्या है :एक Bank एक वित्तीय संस्थान है जो जनता से जमा स्वीकार करता है और साथ ही साथ ऋण देते समय मांग जमा करता है। उधार देने की गतिविधियाँ बैंक द्वारा प्रत्यक्ष रूप से या परोक्ष रूप से पूंजी बाजार के माध्यम से की जा सकती हैं।

Table of Contents

Bank क्या है? (What Is a Bank?)

एक bank एक वित्तीय इकाई है जिसे जमा स्वीकार करने और ऋण प्रदान करने की अनुमति है। बैंक धन प्रबंधन, मुद्रा विनिमय और सुरक्षित जमा लॉकर जैसी वित्तीय सेवाएं भी प्रदान कर सकते हैं। बैंकों को तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: खुदरा बैंक, वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक और निवेश बैंक। अधिकांश देशों में बैंक राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा शासित होते हैं।

बैंकों के प्रकार(Types of Banks)

खुदरा बैंक (Retail banks)

खुदरा बैंक केवल खुदरा ग्राहकों की सेवा करते हैं,  However, कुछ बहुराष्ट्रीय वित्तीय सेवा फर्मों में खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग विभाग दोनों होते हैं। ये बैंक, जिन्हें अक्सर व्यक्तिगत या सामान्य बैंकिंग संस्थान के रूप में जाना जाता है, आम लोगों को सेवाएं प्रदान करते हैं। चेकिंग और बचत खाते, ऋण और बंधक सेवाएं, वाहन वित्तपोषण, और अल्पकालिक ऋण जैसे ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सभी खुदरा बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। कई बड़े खुदरा बैंक अब अपने ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करते हैं, साथ ही विदेशी मुद्रा विनिमय भी करते हैं। बड़े खुदरा बैंक अक्सर निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन जैसी विशेष सेवाएं प्रदान करके उच्च-निवल मूल्य वाले लोगों को पूरा करते हैं। टीडी बैंक और सिटी बैंक खुदरा बैंकों के दो उदाहरण हैं।

वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंक (Commercial or corporate banks)

वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंकअपने व्यावसायिक ग्राहकों को विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं, जो छोटे व्यवसाय के मालिकों से लेकर बड़े निगमों तक होते हैं।In addition to day-to-day business banking, ये बैंक अपने ग्राहकों को क्रेडिट सेवाएं, नकद प्रबंधन, वाणिज्यिक अचल संपत्ति सेवाएं, नियोक्ता सेवाएं और व्यापार वित्त प्रदान करते हैं। जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका वाणिज्यिक बैंकों के दो प्रसिद्ध उदाहरण हैं, लेकिन दोनों में महत्वपूर्ण खुदरा बैंकिंग व्यवसाय हैं।

निवेश बैंक (Investment banks)

निवेश बैंक कॉर्पोरेट ग्राहकों को जटिल सेवाएं और वित्तीय लेनदेन देने में माहिर हैं, जैसे कि हामीदारी और विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) गतिविधि में सहायता करना। नतीजतन, इन लेनदेन में से अधिकांश में उन्हें बड़े पैमाने पर वित्तीय बिचौलियों के रूप में जाना जाता है। बड़े निगम, अन्य वित्तीय संस्थान, पेंशन फंड, सरकारें और हेज फंड आम ग्राहक हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेश बैंकों में मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स शामिल हैं।

 केंद्रीय बैंक ( Central banks)

केंद्रीय बैंक, ऊपर वर्णित बैंकों के विपरीत, बाजार आधारित नहीं हैं और सामान्य आबादी के साथ सीधे व्यवहार नहीं करते हैं। Instead of this वे मोटे तौर पर मुद्रा स्थिरता, मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने और देश की मुद्रा आपूर्ति की देखरेख के प्रभारी हैं। वे सदस्य बैंकों की पूंजी और आरक्षित आवश्यकताओं को भी नियंत्रित करते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका का फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपीय सेंट्रल बैंक, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, स्विस नेशनल बैंक और पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना दुनिया के सबसे बड़े केंद्रीय बैंकों में से हैं।

बैंकिंग क्या है?(What Is Banking?)

केंद्रीय बैंक, ऊपर सूचीबद्ध संस्थानों के विपरीत, बाजार आधारित नहीं हैं और सामान्य आबादी के साथ सीधे व्यवहार नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे बड़े पैमाने पर मुद्रा स्थिरता, मुद्रास्फीति और मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने और देश की मुद्रा आपूर्ति की देखरेख के प्रभारी हैं।

 वे सदस्य बैंकों की पूंजी और आरक्षित आवश्यकताओं को भी नियंत्रित करते हैं। यूनाइटेड स्टेट्स फेडरल रिजर्व बैंक, यूरोपीय सेंट्रल बैंक, बैंक ऑफ इंग्लैंड, बैंक ऑफ जापान, स्विस नेशनल बैंक और पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना दुनिया के सबसे बड़े केंद्रीय बैंकों में से हैं।

बैंकिंग की परिभाषा और उदाहरण(Definition and Examples of Banking)

बैंकिंग विभिन्न प्रकार के कार्यों को शामिल करते हैं जो विभिन्न वित्तीय संस्थानों के माध्यम से किए जा सकते हैं जो व्यक्तियों और अन्य संस्थाओं से जमा स्वीकार करते हैं after that इस पैसे का उपयोग ऋण, निवेश और लाभ बनाने के लिए करते हैं।
बैंकों को उनके द्वारा किए जाने वाले व्यवसाय के प्रकार के अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है। वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ताओं और कंपनियों दोनों को अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं। व्यक्ति और परिवार क्रेडिट प्राप्त करने, जमा करने और अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए खुदरा बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।

सामुदायिक बैंकिंग (Community Banking)

सामुदायिक बैंक अक्सर वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में आकार में कम होते हैं। वे स्थानीय बाजार पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अधिक व्यक्तिगत सेवा प्रदान करते हैं और अपने ग्राहकों के साथ संबंध विकसित करते हैं।

इंटरनेट बैंकिंग (Internet Banking)

ये सेवाएं इंटरनेट बैंकिंग द्वारा वर्ल्ड वाइड वेब के माध्यम से प्रदान की जाती हैं।

उद्योग को ई-बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और नेट बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है।

अधिकांश अन्य बैंक अब ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। बहुत सारे ऑनलाइन-केवल बैंक हैं। क्योंकि उनकी कोई शाखा नहीं है, वे उपभोक्ता को लागत बचत दे सकते हैं।
इंटरनेट बैंकिंग जैसी कई बैंकिंग सेवाएं अब आपके फोन के डिजिटल गैजेट के माध्यम से पूरी की जा सकती हैं।Banking and Investment Apps तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं, और आपको फिर कभी किसी भौतिक बैंक में जाने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

बचत और ऋण बैंकिंग (Savings and Loan Banking)

बचत और ऋण विशेषज्ञ वित्तीय संस्थान हैं जिन्हें किफ़ायती संपत्ति के स्वामित्व को प्रोत्साहित करने के लिए स्थापित किया गया था। जब वे गिरवी के लिए उधार देने के लिए धन जुटाते हैं, तो ये बैंक जमाकर्ताओं को अक्सर उच्च ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।

क्रेडिट यूनियन (Credit Unions)

क्रेडिट यूनियन वित्तीय संस्थान हैं जो कई तरह से पारंपरिक बैंकों की तरह काम करते हैं, लेकिन एक अलग संरचना के साथ।

इसका का स्वामित्व इसके सदस्यों के पास होता है।

इस स्वामित्व संरचना के कारण, वे कम लागत वाली और अधिक व्यक्तिगत सेवाएं देने में सक्षम हैं।

शामिल होने के लिए, आपको उनकी सदस्यता के क्षेत्र का सदस्य होना चाहिए।

एक कंपनी के कर्मचारी, एक स्कूल के छात्र, या एक विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्र के निवासियों को शामिल किया जा सकता है।

निवेश बैंकिंग (Investment Banking)

निवेश बैंकिंग शेयरों या बांडों की आरंभिक सार्वजनिक पेशकशों के माध्यम से फर्मों के लिए धन सुरक्षित करती है।

वे facilitate mergers and acquisitions.को भी आसान बनाते हैं।

मर्चेंट बैंकिंग (Merchant Banking)

इन्वेस्टमेंट बैंकिंग स्टॉक या बॉन्ड के प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के माध्यम से व्यवसायों के लिए धन सुरक्षित करता है।

वे विलय और अधिग्रहण की सुविधा भी देते हैं।

शरिया बैंकिंग (Sharia Banking)

शरिया बैंकिंग ब्याज दरों पर इस्लाम के निर्देश का पालन करती है।

On the other hand, इस्लामिक बैंक मादक पेय या जुए की बिक्री में शामिल फर्मों को उधार नहीं देते हैं।

ब्याज का भुगतान करने के बजाय, उधारकर्ता ऋणदाता के साथ लाभ-साझा करते हैं।

नतीजतन, इस्लामिक बैंकों ने 2008 के वित्तीय संकट के कारण खतरनाक संपत्ति वर्गों से परहेज किया।

बैंकिंग की विशेषताएं (Features of Banking)

पैसे के साथ सौदे(Deals with money)

बैंक जनता की जमाराशियां स्वीकार करते हैं और उन्हें वंचितों को उधार देते हैं।

जमा या तो चालू या सावधि बचत खाते या दोनों का मिश्रण हो सकता है।

ऋण प्रदान करें(Provide loans)

बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो क्रेडिट बना सकते हैं, यानी उधार देने के लिए नया पैसा बना सकते हैं।

इस प्रकार, बैंकिंग की विशिष्ट विशेषताओं में से एक क्रेडिट की पीढ़ी है।
विभिन्न उत्पादों के लिए ऋण देकर बैंक अतिरिक्त धन प्राप्त करते हैं।

बैंक पूर्व निर्धारित ब्याज दरों पर योग्य व्यक्तियों को धन उधार देकर अतिरिक्त धनराशि अर्जित करता है।

बैंक अब विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, जिसमें अध्ययन ऋण, वाहन ऋण, आवास ऋण, व्यक्तिगत ऋण आदि शामिल हैं।

विभिन्न बैंक अलग-अलग ब्याज दरों के साथ विभिन्न ऋण प्रदान करते हैं।

आप न्यूनतम संभव ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं।

मिडिल मैन (Middle man)

बैंक मनी सरप्लस यूनिट और मनी डेफिसिट यूनिट के बीच में काम करते हैं।

वे मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं, व्यवसाय, वाणिज्य, शिक्षा और आवास के लिए अनुदान के माध्यम से बचतकर्ताओं से निवेशकों को नकद हस्तांतरित करते हैं, अन्य बातों के अलावा।

Bank क्या है और इसके कार्य एंव उद्देश्य

जमा आहरण योग्य होना चाहिए(Deposits must be withdrawable)

जमा मांग पर निकासी के लिए सामान्य रूप से उपलब्ध हैं।

इसे चेक, ड्राफ्ट या अन्य माध्यमों से निकाला जा सकता है।

इंटरनेट सेवा(Internet Services)

आधुनिक बैंक इंटरनेट सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

इंटरनेट की प्रगति और बैंकिंग क्षेत्र में इसके समावेश ने ग्राहकों के लिए कई लेन-देन करना और भी आसान बना दिया है।
बैंक अपने ऐप के माध्यम से ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं।

आप अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं, भोजन खरीद सकते हैं, और आप पर बिना किसी नकद राशि के खरीदारी कर सकते हैं।

आप बैंकिंग ऐप्स की मदद से किसी भी चीज का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।
आजकल, बड़ी संख्या में बैंक अपना परिचालन ऑनलाइन कर रहे हैं। यह सुरक्षित और जोखिम मुक्त लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, और यह कर चोरी की संभावना को कम करता है। लेन-देन के इन रूपों को विशेष शब्दों, जैसे इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग द्वारा संदर्भित किया जाता है।

वाणिज्यिक प्रकृति में(Commercial in nature)

वाणिज्यिक बैंकों को वाणिज्यिक संस्थानों के रूप में वर्गीकृत किया जाता है because उनकी सभी बैंकिंग गतिविधियां लाभ कमाने के लक्ष्य के साथ संचालित की जाती हैं।
बैंक हमारे पैसे को दूसरों को उधार देकर या उत्पादक उद्यमों में निवेश करके पैसा बनाता है।

अगर आपको लगता है कि आपका पैसा बैंक लॉकर में है, तो आप गलत हैं।
आपके पास अपनी पासबुक में उल्लिखित धन के अंक हो सकते हैं, but निवेशक के लिए अधिक धन बनाने के लिए आप एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को धन हस्तांतरित कर सकते हैं।

आकार परिवर्तन (Size transformation)

बैंक ग्राहकों से कई मामूली जमा राशि एकत्र करके और फिर निवेशकों को भारी ऋण प्रदान करके धन का भंडार बनाते हैं।

एजेंट की प्रकृति (Nature of agent)

जमा स्वीकार करने और ऋण के रूप में धन उधार देने की मूल भूमिका के अलावा, बैंकों में उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य एजेंसी सेवाओं के कारण एक एजेंट की विशेषताएं होती हैं।

बैंकिंग उद्देश्य (Objectives of Banking)

रक्षोपाय जमाराशियों के बैंक (Safeguard Deposits)

का प्राथमिक कार्य जनता की जमाराशियों को स्वीकार करना और उनका संरक्षण करना है।

बैंक उन उपभोक्ताओं के लिए पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित करता है जो अपने खातों में पैसा डालते हैं। 

ऋण प्रदान करें(Provide Loans)

बैंक उपभोक्ताओं को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर short term and long term आधार पर ऋण देता है।

बैंक उन्हें प्राप्त जमा राशि से ऋण देते हैं और उपभोक्ताओं से उधार ली गई राशि पर ब्याज लेते हैं।

बचत को प्रोत्साहित करें(Encourage Savings)

बैंकिंग संस्थान उपभोक्ताओं को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

यह लोगों को नियमित आधार पर जमा की गई राशि पर पूर्व निर्धारित ब्याज दर की पेशकश करके अपनी कमाई को बैंक खातों में जमा करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

पूंजी निर्माण (Capital Formation)

बैंकिंग एक देश के भीतर पूंजी निर्माण की दर को बढ़ाता है।

बैंक अर्थव्यवस्था के विविध क्षेत्रों को नियमित आधार पर ऋण देता है, जो सभी विकास और विकास कार्यों को निरंतर जारी रखने में सहायता करता है।

विभिन्न उद्योग और उद्यम अपनी वित्तीय मांगों को पूरा करने के लिए बैंकों की तलाश करते हैं।

मुद्रा जारी करना (Currency Issue)

बैंकिंग कंपनियां देश में कानूनी निविदा के रूप में कार्य करने वाली नकदी जारी करने के लिए जिम्मेदार हैं। हमारे देश का केंद्रीय बैंक (RBI) सभी करेंसी नोटों को आम जनता में प्रिंट और वितरित करता है।

जीवन स्तर को बढ़ाता है (Enhances Living Standards)

बैंक लोगों को क्रेडिट देकर उनके जीवन की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद करता है।

रोजगार (Generates Employment)

बैंकिंग संगठन देश के भीतर बड़े पैमाने पर रोजगार के अवसर पैदा करने में भी मदद करते हैं।

यह कंपनियों को उनकी जरूरतों के अनुसार क्रेडिट प्रदान करके उनकी गतिविधियों का विस्तार करने में मदद करता है।

as a result विभिन्न पदों के लिए मानव संसाधन की आवश्यकता में वृद्धि होगी।

on the other hand, अर्थव्यवस्था का एक बड़ा वर्ग बैंकिंग क्षेत्र में काम कर रहा है।

बैंकिंग का महत्व(Importance of Banking)

आर्थिक स्थिरता लाना(Bring Economic Stability)

बैंकिंग क्षेत्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। वे वही हैं जो deflation and inflation के चरणों को नियंत्रित करने में मदद करते हैं। मंदी के दौरान, बैंक अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को बढ़ाने के लिए सस्ते धन का उपयोग करते हैं। मुद्रास्फीति के समय, यह धन के प्रवाह को कम करने के लिए एक कठोर मौद्रिक नीति का उपयोग करता है।During periods of inflation लोगों के खर्च को नियंत्रण में रखने के लिए यह उधार पर ब्याज दर बढ़ाता है।

मनी बनाता है(Creates Money)

बैंक किसी भी व्यक्ति को पैसे की जरूरत को ऋण देकर अर्थव्यवस्था में पैसा उत्पन्न करते हैं।

बैंक सामान्य आबादी से एकत्रित धन के आधार पर ऋण प्रदान करता है।

ये संस्थान धन का एक स्थिर प्रवाह बनाए रखने का प्रयास करते हैं।

व्यापार को सुगम बनाता है (Facilitates Trade)

यह आंतरिक और बाह्य व्यापार दोनों के लिए फायदेमंद है।

बैंक व्यापारियों को उपयुक्त भुगतान सुविधाएं प्रदान करके, साख पत्र जारी करके, विनिमय के बिलों में छूट और अन्य आश्वासन दस्तावेज प्रदान करके व्यवसाय करने में मदद करते हैं।

मनी ट्रांसफर (Money Transfer)

यह उपयोगकर्ताओं को दूर-दराज के स्थानों तक भी भुगतान जल्दी से स्थानांतरित करने में मदद करता है।

बैंक ने विभिन्न प्रकार के लिखतों जैसे ड्राफ्ट, चेक और विनिमय के बिलों की पेशकश करके भुगतान प्रणाली की सहायता की है।

नकद भुगतान करने की तुलना में इन उपकरणों से खरीदारी करना अधिक सुरक्षित और सुविधाजनक है।

बचत को निवेश में स्थानांतरित करना (Transfer Savings Into Investment)

बैंकिंग उन लोगों से धन हस्तांतरित करने के साधन के रूप में कार्य करता है, जिनके पास इसकी अधिकता है, जिन्हें इसकी आवश्यकता है।

यह लोगों के पैसे जमा करता है then उन्हें उद्यमियों और व्यवसायों को उनकी विस्तार परियोजनाओं के लिए उधार देता है।

बैंक लोगों के आदर्श रखने वाले फंड को उत्पादक तरीकों में बदल देता है।

चलनिधि सुनिश्चित करता(Ensures Liquidity)

अर्थव्यवस्था में पर्याप्त तरलता बनाए रखने में बैंक भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

बैंक प्रभावी मौद्रिक नीति बनाकर मुद्रा प्रवाह को नियंत्रित करते हैं।

यह मुद्रास्फीति के दौरान मुद्रा आपूर्ति को कम करता है और during deflation धन के प्रवाह को बढ़ाता है।

ई-बैंकिंग क्या है? इसके क्या फायदे हैं?(What is e-banking? What are its benefits?)

यह वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा ग्राहक इंटरनेट पर इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन करता है।

ई-बैंकिंग के उदाहरणों में जमा खाता प्रबंधन, ऑनलाइन वित्तीय स्थानान्तरण, एटीएम, इलेक्ट्रॉनिक डेटा इंटरचेंज आदि शामिल हैं।

ई-बैंकिंग के लाभ(Benefits of e-banking)

  •  यह सेवाओं बैंकिंग दिन में 24 घंटे, वर्ष में 365 दिन प्रदान करता है।
  • तेजी से प्रसंस्करण के लिए एक केंद्रीकृत डेटाबेस शाखाओं पर दबाव कम कर सकता है।
  • ग्राहक अपने गृह कार्यालय या बाजार जैसे किसी भी स्थान से व्यापार कर सकते हैं।
  • इसमें प्रत्येक लेन-देन का प्रलेखन शामिल है,as a result ग्राहकों की संतुष्टि और वित्तीय सुरक्षा में वृद्धि हुई है।

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2 Comments
  1. Ghanshyam Manikpuri says

    आपने बहुत ही अच्छी जानकारी दी है, बहुत अच्छे तरीके से हर बात को समझाया है।

    आपकी हरेक बात आसानी से समझ में आ गई है।

    आपका धन्यवाद…

    1. Manibhushan says

      thanks for comment

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